Плагін-гібриди вже кілька років тримаються в топі імпорту й продажів на вторинці. Вони економні в місті, дають спокій на трасі та не змушують полювати за кожною розеткою. Але як тільки доходить до КАСКО, у власників виникають десятки запитань: що саме покриває поліс, як страховики оцінюють батарею та електромодуль, чому тариф іноді вищий, ніж у ДВЗ, і головне – де реально зекономити без втрати захисту. Про це далі на iAutoUA.com.
Ця стаття – практичний гайд для власників PHEV, які хочуть зрозуміти логіку андеррайтингу, зібрати сильне досьє для страховика й вибрати опції, що знизять премію, не підрізаючи виплати. Текст однаково корисний і для приватного водія, і для фліт-менеджера, і для імпортера, який супроводжує клієнтів при оформленні страхування.
Ключова користь матеріалу
- Зрозумієте, з яких блоків складається тариф КАСКО для плагін-гібрида й як кожен із них впливає на премію.
- Отримаєте чеклист документів і “даних поведінки”, якими можна довести менший ризик для вашого авто й вибити знижку.
- Побачите конкретні приклади розрахунків і як 3-5 правильно підібраних опцій знижують вартість на 15-30 %.
Для кого написано
- Приватні власники PHEV, які страхують авто вперше або змінюють умови.
- Влалсник малого автопарку, що хоче уніфікувати поліси під одні стандарти.
- Дилери та імпортери, які готують клієнта до оформлення КАСКО.
Що таке PHEV для страховика і чим він відрізняється від BEV та ДВЗ
Плагін-гібрид поєднує ДВЗ і електроустановку з тяговою батареєю, яку можна заряджати від мережі. Для андеррайтера це означає подвійний набір ризиків: усе, що властиво бензиновим чи дизельним авто, плюс електричні компоненти. Тому в бланку полісу ви часто побачите спеціальні підрозділи про батарею, силову електроніку, зарядний порт, бортовий зарядний пристрій, кабелі й домашню станцію.
На відміну від BEV, у PHEV є двигун внутрішнього згоряння – отже додаються ризики, пов’язані з системою впорску, мастила, турбіною, паливом. А на відміну від класичного гібрида без розетки, у PHEV страховик цікавиться вашими звичками заряджання: де, як часто, яким струмом і за яких умов зберігається авто.
Головний принцип андеррайтингу простий: тариф = ймовірність події х середня шкода. PHEV відрізняється передусім величиною потенційної шкоди для електрочастини та деталями експлуатації, які збільшують або зменшують ймовірність інциденту.
Як рахують ризики: повна карта факторів для КАСКО PHEV
У класичному КАСКО страховик збирає портрет авто і водія, а далі застосовує набір коефіцієнтів. Для плагін-гібридів цей набір трохи ширший. Нижче – найчастіші блоки, які формують тариф.
| Фактор | Що оцінюють | Типовий вплив на тариф | Що зробити, щоб зменшити |
|---|---|---|---|
| Базовий клас авто | Ціна авто, вартість деталей, складність кузовного ремонту | Формує стартову ставку 2.5-4.5 % | Обирайте СТО з адекватними прайсами, підтвердьте доступність запчастин |
| Тяговий модуль | Батарея, інвертор, електромотор, ОВС, високовольтна проводка | +0.1-0.6 п.п. до ставки залежно від моделі та віку | Надайте SOH батареї, історію DC-зарядок, фото стану HV-компонентів |
| Звички заряджання | Домашня чи вулиця, розетка чи Wallbox, DC-піки, графік | ±0.1-0.3 п.п. | Фотозвіт домашньої станції, стабілізатор, захист лінії, таймер нічних тарифів |
| Паркування | Вулиця чи гараж, охорона, відео, район | ±5-15 % | Довідка ТСЦ/ОСББ, фото паркомісця, договір охорони |
| Протиугін | Іммобілайзер, GPS-маяк, маркування скла | -3-10 % | Встановити телематику, внести сертифікати до досьє |
| Водійський профіль | Стаж, ДТП-історія, пробіг на рік | ±5-20 % | Telematics-договір, ліміт пробігу, освіжити дані про стаж |
| Опції поліса | Франшиза, скло, колеса, підмінне авто | ±5-30 % | Гнучка франшиза, окремий ліміт на скло, без підмінного авто |
Окремо про батарею та електромодуль
- SOH батареї. Якщо можете показати 90-95 % стану здоров’я, це сигнал, що середня шкода у випадку водного удару чи короткого замикання буде нижчою, ніж очікує консервативна модель.
- DC-зарядки. Для PHEV швидкісні сесії рідкісні, але якщо вони є, покажіть, що не тримаєте 100 %, не ганяєте батарею до 0 % і уникаєте пікових температур.
- Домашня інфраструктура. Фото автоматів захисту, UZO, сертифікат на Wallbox і місце монтажу дають страховикові спокій – а вам шанс на -3-5 % від премії.
Приклад калькуляції: як дрібні опції дають велику економію
Візьмемо умовний PHEV кросовер вартістю 28 000 євро. Стартова ставка для його класу – 3.2 % на повне КАСКО з відновлювальним лімітом.
Базова премія = 28 000 × 3.2 % = 896 євроСценарій А – без підготовки
- Паркування на вулиці у густому районі: +5 %
- Звички заряджання не підтверджені: +2 %
- Скло без франшизи: +1.5 %
- Другий недосвідчений водій: +3 %
Премія = 896 × (1 + 0.115) ≈ 999 євро.
Сценарій B – з досьє ризик-менеджменту
- Паркінг під охороною: -5 %
- Іммобілайзер + GSM-маяк: -3 %
- Відеореєстратор з автозбереженням події: -2 %
- Telematics-угода: -4 %
- Крос-продаж з ОСЦПВ або нерухомістю: -6 %
- Франшиза 1 % по кузову: -8 %
Премія = 896 × (1 – 0.28) ≈ 645 євро. Економія проти сценарію А – близько 354 євро на рік.
Реальні відсотки у вашій компанії можуть відрізнятись, але математика одна: не полінуйтеся зібрати докази акуратної експлуатації саме вашого авто – і сума “тає”. Зазвичй це 12-25 % від бази, інколи й більше.
Як зекономити на КАСКО для плагін-гібрида, не втрачаючи покриття
- Зробіть “паспорт заряджання”. Кілька скрінів із застосунку Wallbox чи OBD-логера, де видно, що заряджаєтеся переважно AC у нічні години, без частих 100 % і глибоких 0 %.
- Підтвердіть SOH батареї. Витяг з дилерської діагностики або з перевіреного сканера.
- Фото інфраструктури. Автомати захисту, УЗО, окремий кабель, місце встановлення станції, табличка з потужністю.
- Антиугін у полі. Не просто “є GPS”, а сертифікат встановлення, ID пристрою, скрін з кабінету.
- Франшиза розумно. 0 % по склу, 0.5-1 % по кузову – популярна комбінація, яка суттєво знижує премію й не болить при дрібних подряпинах.
- Крос-продаж. Якщо у цієї ж компанії буде ОСЦПВ чи нерухомість, часто це -5-10 % без жодного ризику.
- Telematics. Погодьтеся на прозорий моніторинг стилю водіння з персональним тарифом. Це вигідно обережним водіям.
Що покриває КАСКО саме для PHEV і на що звернути увагу в договорі
- Кузов та салон. Стандартно – ДТП, вандалізм, стихія, пожежа, падіння предметів.
- Електрочастина. Батарея, інвертор, електромотор, вбудований зарядний пристрій, високовольтна проводка. Дивіться обмеження по воді та корозії.
- Зарядний порт і кабелі. Крадіжка кабеля, пошкодження порту під час заряджання – інколи винесено в окремий під-ліміт.
- Домашня зарядна станція. Часто її страхують додатковим модулем як частину майна. Запитайте у менеджера.
- Скло, оптика, колеса. Багато компаній мають пакети без зменшення класу або без застосування франшизи.
Підказка: якщо ви обираєте під-ліміт на батарею, він має співвідноситися з ринковою вартістю блоку саме вашої моделі. Уточніть також, чи застосовується амортизація на електромодуль і яке джерело ціни закладено у правила.
Типові помилки при виборі КАСКО для плагін-гібрида
- Автоматично переносити пакет з ДВЗ-авто. У PHEV інші пріоритети. Наприклад, підмінне авто може бути менш критичним, ніж повне скло без франшизи.
- Ігнорувати під-ліміти на зарядку. Переконайтеся, що крадіжка кабелю і пошкодження порту не віднесені в “інші витрати” з мізерним лімітом.
- Не збирати досьє. Без фото паркомісця, SOH і телематики ви втрачаєте прості знижки.
- Вибирати 0 % франшизи без потреби. Для акуратних водіїв 0.5-1 % часто оптимальніше за співвідношенням ціна-захист.
Чеклист досьє на страхування PHEV
- Фото авто з усіх боків, VIN, пробіг, колеса, скло, оптика, зарядний порт.
- SOH батареї та базова діагностика HV-системи.
- Скріншоти зі станції або застосунку про режим заряджання.
- Фото домашньої зарядки, щита, УЗО, автомата, кабелю.
- Документи на іммобілайзер, GPS-маяк, маркування скла.
- Договір або довідка про охоронюване паркомісце, фото місця.
- Опис пробігу та режиму використання: місто-траса, щотижневі маршрути.
PHEV vs BEV vs ДВЗ: коротке порівняння КАСКО
| Параметр | PHEV | BEV | ДВЗ |
|---|---|---|---|
| Стартова ставка | Середня | Середня-вища | Середня-нижча |
| Дорожнеча ремонту | Висока для електромодуля | Висока для HV-компонентів | Середня |
| Залежність від місця паркування | Висока | Висока | Середня |
| Критичність SOH | Середня | Висока | Немає |
| Залежність від телематики | Вигідно обережним | Вигідно обережним | Вигідно обережним |
FAQ: відповіді на найчастіші питання
Чи покриває КАСКО батарею плагін-гібрида? Так, у більшості повних пакетів батарея входить до переліку застрахованих агрегатів. Зверніть увагу на під-ліміт, амортизацію і водні ризики.
Пошкодили зарядний порт під час сесії. Це страховий випадок? Якщо він у переліку покриття – так. Деякі правила відносять його до окремої категорії “електрообладнання”, уточніть суму ліміту.
А якщо згорів домашній Wallbox? Часто страхується як майно житла. Запитайте менеджера, чи є додаток до КАСКО або окремий поліс на обладнання.
Чи рахується стиль водіння? У telematics-пакетах – так. Плавні розгони та обмеження нічних поїздок дають нижчу ставку.
Як фінансування авто впливає на КАСКО і коли має сенс підписка
Якщо автомобіль придбано в кредит чи лізинг, банк або лізингодавець зазвичай вимагає певний набір опцій – наприклад, франшизу не вище 1 % та покриття скла без зносу. Це збільшує премію, але знижує ризик для вас у перші роки. Детальні розрахунки та кейси варіантів фінансування дивіться у нашому матеріалі кредит vs лізинг vs підписка – що вигідніше у Q4 2025.
Пов’язані матеріали iAutoUA
Загальні принципи для електрокарів ми розібрали тут: КАСКО для електромобіля – як рахують ризики й де зекономити. У цій статті ви вже читаєте адаптовану версію саме для PHEV.
Шаблон звернення до андеррайтера, щоб отримати кращий тариф
Нижче – міні-шаблон листа або повідомлення менеджеру. Скопіюйте, підставте свої дані і додайте фото.
Доброго дня. Прошу розглянути КАСКО для PHEV <марка, модель, рік>. - Паркування: <адреса, тип, охорона, фото>. - Зарядка: <домашня станція, фото щита, УЗО, номінал автомата>, <скріни з Wallbox або лога>. - SOH батареї: <показник>. - Антиугін: <назва, сертифікат>. - Пробіг і режим: <кількість на рік, місто-траса>. - Готовий до telematics-пакета. Прошу запропонувати варіанти з франшизою 0.5 % та 1 % для порівняння. Дякую.Кілька практичних нотаток, які приймають далеко не всі компанії
- Фото днища і силових елементів після огляду на підйомнику справляють сильне враження. Андеррайтер бачить реальний стан замість абстракцій.
- Маркування скла та фар має значення у містах з високою дрібною злочинністю.
- Чіткий ліміт пробігу на рік працює на користь малих наїздів. Якщо менше 10 000 км – обов’язково вкажіть.
- Dashcam з детекцією удару інколи зменшує навмисний збиток у дворах.
Мікроризики PHEV, які недооцінюють
- Залишений у розетці кабель. ДТП на парковці з підключеним кабелем – це збиток і по авто, і по порту. Попросіть оцінити під-ліміт і на це.
- Пил та волога в люку заряджання. Регулярно очищайте ущільнювач і дренаж – дрібний, але корисний аргумент при огляді.
- Комбінована шкода. При легкому ударі в перед обов’язково оглядайте не лише радіатор, а й контур високої напруги.
Як підібрати покриття під себе: три швидкі сценарії
Міський акуратист
Паркується в підземному паркінгу, заряджає вночі від домашнього Wallbox, телематика ок. Рішення: франшиза 1 % по кузову, 0 % по склу, під-ліміт на кабелі й порт не менше 1 000 євро. Чекайте суттєвих знижок.
Змішаний режим
Живе в спальному районі, вдень під офісом заряджає на громадській станції, ночує у дворі, має відеореєстратор і іммобілайзер. Рішення: франшиза 0.5-1 %, скло 0 %, telematics, доказ наявності охорони вдень.
Багато траси
Регулярні дальні поїздки, зарядка час від часу на DC. Рішення: довідки про профілактику охолодження, записи сервісу, SOH, телематика. Можна просити виділений під-ліміт на HV-систему з нижчою амортизацією.
Важливі умови договору, які впливають на виплату
- Відновлювальна вартість чи з урахуванням зносу. Для батареї різниця може бути істотною.
- Складники скритих пошкоджень. Чи входять діагностика та програмування HV-модулів до розрахунку ремонту після ДТП.
- Зауваження до зарядної інфраструктури. Деякі правила вимагають справного УЗО або фірмового Wallbox для покриття інцидентів під час заряджання.
- Кількість водіїв у полісі. Кожен додатковий – це маленька надбавка. Внесіть тільки тих, хто реально керує.
Коли можна обійтися без повного КАСКО
Власник із великим франшизним фондом, охоронюваним паркінгом, лімітованим пробігом і зрілою дисципліною заряджання може розглядати часткові пакети: скло, стихія, викрадення без дрібних ризиків. Але проаналізуйте реальну вартість батареї і вузлів – і співставте з вашою толерантністю до ризику.
Семантичне ядро, яке ми врахували під час написання
Основний ключ: КАСКО для плагін-гібрида. Вторинні LSI: страхування PHEV, вартість КАСКО для гібрида, покриття батареї і зарядного обладнання, як зекономити на КАСКО. Вони органічно вплетені у підзаголовки та текст, щоб читач отримав максимум користі, а пошук – зрозумів контекст.
На завершення – головна думка. Страховик не боїться самого факту, що у вас плагін-гібрид. Він боїться невизначеності та “середнього клієнта”. Розбийте цей стереотип: покажіть, як саме ви керуєте, де зберігаєте машину, як заряджаєте й чим убезпечили від крадіжки. Тоді КАСКО для плагін-гібрида стане звичайним і навіть гнучким продуктом, а не дорогим винятком, і це реально допоможе зекономити.
Матеріал підготовлено редакцією iAutoUA як незалежний порадник. Усі цифри – орієнтовні приклади для пояснення логіки андеррайтингу. Перед підписанням договору уважно звіряйте правила саме вашої компанії.
